Política de KYC, AML y prevención del lavado de dinero

Las siglas identifican tres frentes complementarios: KYC (conozca a su cliente) es el proceso de verificar la identidad de quien abre una cuenta; AML/PLD agrupa las medidas para prevenir que la plataforma sea usada para dar apariencia legítima a fondos de origen ilícito; y CFT/CTF apunta al mismo objetivo aplicado a la financiación del terrorismo. Los procedimientos descriptos abajo (verificación documental, evaluación de riesgo, monitoreo de operaciones y reporte de hechos sospechosos) existen para cumplir esas obligaciones y para proteger a los usuarios honestos.

El proceso de KYC confirma que usted es quien dice ser, que los datos declarados en el registro son correctos y que la documentación presentada es auténtica y vigente. La verificación abarca nombre, apellido, fecha de nacimiento, domicilio y número de documento, y se contrasta con documentos oficiales y fuentes de datos admisibles. Sin KYC aprobado, una cuenta no puede depositar ni retirar fondos: es un requisito previo a toda operatoria, sin excepciones ni plazos de gracia.

El programa de AML/PLD incluye la evaluación del riesgo de cada cliente y de cada operación, el monitoreo permanente de la actividad en busca de patrones inusuales y la obligación de investigar y, cuando corresponde, reportar los hechos sospechosos a la autoridad competente. También contempla la prohibición de mantener relaciones comerciales con personas o entidades incluidas en listas de sanciones internacionales. El programa se revisa y actualiza de forma periódica conforme evolucionan las reglas y los métodos de las conductas que busca prevenir.

La verificación protege cuatro cosas a la vez. Evita que un tercero abra cuentas a nombre de otra persona con datos robados; dificulta el uso de la plataforma para colocar fondos de origen ilícito; garantiza que los retiros se dirijan a cuentas y billeteras pertenecientes al titular verificado; y permite cumplir los requisitos regulatorios aplicables en Argentina. En la práctica, además, agiliza cualquier gestión futura: un usuario ya verificado resuelve retiros y cambios de datos sin trámites repetidos.

Para acreditar identidad aceptamos el DNI argentino (frente y dorado) o el pasaporte vigente para extranjeros residentes. Para acreditar domicilio, un comprobante de los últimos tres meses a su nombre: factura de servicio público, resumen bancario o certificado de domicilio. En los casos en que el proceso lo requiere, se solicita además una selfie con el documento junto al rostro, tomada en el momento, para confirmar que la persona que presenta los documentos está viva y presente. No solicitamos documentos por canales informales: toda la carga se hace dentro de la plataforma o por correo oficial.

Primero, usted completa el registro con sus datos básicos. Segundo, carga los documentos descriptos en el punto anterior desde la sección de verificación de su panel. Tercero, el sistema ejecuta controles automáticos de validez y coincidencia de datos. Cuarto, si algún control automático arroja diferencias, un analista humano revisa el caso y puede solicitar aclaraciones o documentación adicional. Quinto, usted recibe la confirmación del resultado por correo, y en caso de rechazo, el motivo y la posibilidad de subsanarlo. El estado del trámite es visible en todo momento en su panel.

Ciertas cuentas requieren una revisión más profunda: operaciones de monto significativo, estructuras societarias como titulares, usuarios con residencia fiscal múltiple o actividad que el sistema marca como atípica. En esos casos se aplica la debida diligencia ampliada: se solicita información sobre el origen de los fondos (por ejemplo, liquidación de sueldo, venta de un bien, actividad comercial), y de declararse, referencias bancarias o documentación societaria. La información se trata con confidencialidad y se usa únicamente para completar la evaluación de riesgo.

La revisión automática es inmediata y resuelve la mayoría de los casos en el momento. Cuando interviene la revisión manual, el resultado se comunica dentro de las 24 horas hábiles. Los casos de debida diligencia ampliada pueden extenderse hasta 72 horas hábiles según la complejidad y la rapidez con que usted responda los pedidos adicionales. Usted puede consultar el estado en su panel en cualquier momento, sin necesidad de reenviar documentación.

Una verificación puede ser rechazada o suspendida por documentos vencidos, ilegibles o alterados; por discrepancias entre los datos declarados y los documentados; por indicios de suplantación de identidad; por omisión de la selfie o la comprobación de vida; por negativa a aportar la información adicional solicitada; o por figurar el titular en listas de sanciones o restricciones. En la mayoría de los casos el rechazo es subsanable: se informa el motivo y se habilita una nueva presentación. La plataforma se reserva el derecho de cerrar cuentas cuya verificación no pueda completarse.

Las operaciones de la cuenta se monitorean en forma permanente con reglas de detección de patrones inusuales: montos que no guardan relación con el perfil declarado, rotación rápida de fondos sin actividad de negociación, uso reiterado de métodos de pago distintos, o vínculos con direcciones o cuentas señaladas. Detectada una actividad de riesgo, la plataforma puede solicitar aclaraciones, ampliar la verificación o limitar temporalmente funciones concretas de la cuenta mientras dura el análisis. Todo ello forma parte de las obligaciones de AML/PLD descritas arriba.

Usted se compromete a proporcionar datos exactos, completos y vigentes, y a mantenerlos actualizados ante cualquier cambio. Debe ser el titular de las cuentas bancarias y billeteras que utilice para depositar y retirar: los fondos de terceros no se aceptan. Presentar información falsa o prestar la identidad a otra persona habilita el cierre de la cuenta y la retención de retiros hasta tanto se clarifique la situación, además de las consecuencias legales que correspondan.

La documentación y la información de KYC/AML se almacenan cifradas, con acceso restringido al personal de cumplimiento autorizado y con registro de cada consulta. La conservación sigue los plazos exigidos por la normativa aplicable de prevención de lavado de dinero, y los datos se destruyen de forma segura al vencer esos plazos. El detalle de bases legales, plazos y derechos se describe en la Política de Privacidad, que prevalece para todo lo relativo al tratamiento de datos personales.

Para ejecutar este programa, la información de verificación puede comunicarse únicamente a estos destinatarios: proveedores de servicios de verificación de identidad, proveedores tecnológicos que operan los sistemas bajo acuerdo de confidencialidad, casas de cambio y contrapartes que lo exigen para operar, y autoridades u organismos públicos cuando una norma o un requerimiento legal así lo disponga. No se venden ni se ceden datos a terceros con fines comerciales, bajo ninguna circunstancia.

La plataforma organiza sus procesos de verificación, monitoreo y atención de quejas conforme a los requisitos aplicables en Argentina en materia de prevención de lavado de dinero y financiación del terrorismo, incluidas las expectativas de las autoridades con competencia sobre la actividad, entre ellas la Unidad de Información Financiera. El detalle jurisdiccional, con las autoridades y la base normativa por ámbito, está publicado en la página de licencias y regulación.

Para cualquier consulta sobre esta política, sobre el estado de su verificación o sobre un pedido de información adicional, escriba a [email protected] con el asunto "KYC". El Departamento de Atención y Cumplimiento atiende Lunes a viernes de 9:00 a 18:00, hora de Argentina (excluye feriados) y responde dentro del día hábil. Si considera que su caso fue mal evaluado, puede seguir el proceso de quejas publicado en el sitio, que prevé revisión independiente y plazos de respuesta.